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博狗22bog重磅!央行发布新政,个人房贷有大变化

来源:万全新闻 时间:08-26 12:17:04浏览3次

今天下午  ,央行发布了《关于调整新发放商业个人住房贷款利率的通知》  。

公告称 ,为切实落实“住房是为了生活  ,不是为了投机”的定位和房地产市场的长效管理机制  ,在改革和完善贷款市场定价机制的过程中 ,确保本地区差别化住房信贷政策的有效实施  , 为保持个人住房贷款利率水平的基本稳定  ,维护贷款人和借款人的合法权益  ,现就新发布的商业个人住房贷款利率有关事项公告如下:

一、自2019年10月8日起 ,新发放的商业个人住房贷款利率以最近一个月同期市场报价利率为准  。增加值应符合国家和地方住房信贷政策要求  ,反映贷款风险状况  ,在合同期内保持不变  。

二、借款人申请商业个人住房贷款  ,可以与银行业金融机构协商约定利率重新定价周期  。最低重新定价期限为1年 。在利率重新定价日  ,定价基准将根据最近一个月相应期间贷款市场的报价利率进行调整  。贷款合同中应明确规定利率重新定价周期和调整方法  。

三、第一套商业个人住房贷款利率不得低于相应的定期贷款市场报价利率 ,第二套商业个人住房贷款利率不得低于相应的定期贷款市场报价利率加60个基点  。

四、中国人民银行各省级分行应按照“因市制宜”的原则  ,指导省级市场利率定价自律机制  ,在国家统一信贷政策的基础上 ,根据当地房地产市场形势的变化 ,确定辖区内第一套和第二套商业个人住房贷款利率加下限  。

五、银行业金融机构应根据省级市场利率定价自律机制确定的下限点  ,结合机构的经营状况、客户风险状况和信用状况等因素 ,明确商业个人住房贷款利率定价规则  ,合理确定每笔贷款的具体点价值  。

六、银行业金融机构要切实做好政策宣传、解释和咨询服务  ,依法合规保护借款人的合同权利和消费者权益  ,严禁提供个人住房贷款“抵押”和“抵押”服务  ,确保相关工作顺利有序进行  。

七、2019年10月8日前 ,已发放商业个人住房贷款并签订合同但未发放商业个人住房贷款的  ,仍按原合同约定办理  。

八、商品房购买贷款利率不得低于同期贷款市场报价利率加60个基点  。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整  。

央行负责人就个人住房贷款利率答记者问

公告的背景是什么 ?

个人住房贷款利率是贷款利率体系的一个组成部分  。在改革和完善贷款市场报价利率(lpr)形成机制的过程中 ,个人住房贷款的定价基准也需要从贷款基准利率转换为lpr  ,以更好地发挥市场的作用  。同时  ,个人住房贷款利率也是房地产市场长期管理机制和区域差别住房信贷政策的重要组成部分  。为落实“房屋是为了居住  ,不是为了投机”的定位和房地产市场的长效管理机制  ,确保定价基准平稳有序转换  ,维护个人住房贷款利率水平的基本稳定  ,维护贷款人和借款人的合法权益  ,中国人民银行发布公告  ,明确个人住房贷款利率调整的有关事项  。

改革后个人住房贷款利率如何定价  ?

改革后 ,新发放的商业个人住房贷款利率以最近一个月相应时期的lpr为基础  。其中 ,lpr是通过贷款市场报价利率报价线的报价计算形成的 。每笔贷款的具体价值应由贷款银行根据国家和地方住房信贷政策的要求以及综合贷款风险状况 ,在发放贷款时与借款人协商确定  。一旦附加值确定  ,它将在整个合同期限内保持不变 。

在确定定价基准时  ,如何理解相应的期限  ?

目前  ,lpr有两个品种  ,期限分别为1年和5年以上  。个人住房贷款一年期和五年期以上利率有直接对应的基准  。个人住房贷款一年期和一至五年期利率基准可由贷款银行在两个期限品种之间独立选择  。确定参考标准后  ,可以通过调整点值来反映术语扩展因子  。

什么是利率重新定价  ?

利率重新定价是指贷款银行根据合同约定的计算方法和定价基准的变化  ,决定形成新的贷款利率水平 。公告明确表示  ,个人住房贷款利率的重新定价期限可以由双方协商确定  ,最短为1年 ,最长为合同期限 。借款人和贷款银行可以根据其利率风险承受能力和管理能力进行选择 。每次重新定价利率时  ,定价基准都会调整到最近一个月相应期间的lpr  。

这对居民家庭有什么影响  ?

公告主要针对新发布的个人住房贷款利率  ,现有个人住房贷款利率仍以原合同为准  。定价基础转换后  ,全国首次新发放个人住房贷款利率不低于同期贷款利率(8月20日起5年以上贷款利率为4.85%);两套个人住房贷款的利率不得低于相应期限的lpr加60个基点(按8月20日5年以上的lpr计算为5.45%)  ,基本相当于目前中国个人住房贷款的实际最低利率  。同时 ,中国人民银行各分行将引导省级市场利率定价自律机制 ,及时确定本地lpr点下限 。与改革前相比 ,申请个人住房贷款的家庭利息支出基本不受影响 。

何时实施  ?

2019年10月8日是定价基准转换日期 。在此之前 ,贷款银行需要修改贷款合同  ,升级系统  ,组织员工培训  ,同时采取各种方式为客户做好宣传和解释工作 ,确保转换过程顺利有序  。2019年10月8日前  ,已发放、已签署但尚未发放的贷款仍按原合同执行 。

    

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