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巨型发条克里克超九成在营网贷未接入百行征信

来源:万全财经 时间:09-08 12:57:03浏览5次

观察君:目前  ,白星征信局已与小额贷款公司、金融租赁、消费金融、p2p等17大类700多家机构签署了业务合作和信息共享协议  。 ,其中连接了48个p2p在线贷款平台  ,占操作平台的不到10%!

来源|证券日报

9月5日  ,记者从相关机构获得《关于加强p2p网络贷款领域征信体系建设的通知》(以下简称《通知》)  。根据《通知》  ,共同基金监管办公室和网络贷款监管办公室要求各省互联网金融风险和网络贷款风险专项整治领导小组组织辖区内运行的p2p网络贷款机构接入征信系统 。

宜欣公司首席战略官陈欢告诉记者  ,“恶意逃债和长期债务长期困扰着共同基金和网上贷款行业  。未能纳入信用信息也影响了银行和其他金融机构的信用风险防范工作 ,导致一些银行逾期信用卡中心增加  。这项措施的推广对网上贷款行业来说是一大好处  。”

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监管层包围并抑制债务规避

这有利于金融机构的风险识别  。

《通知》建议加强对网上借贷领域不诚实者的处罚  。这包括鼓励银行金融机构和保险机构根据风险定价原则提高贷款利率和财产保险费率 ,或限制向p2p在线贷款中的不诚实者提供贷款、保险和其他服务 。同时规定  ,中国人民银行及其派出机构应当依法履行对相关征信活动的指导、监督和管理职责  。

“在此之前  ,一些网上贷款机构已经与100家征信机构建立了联系  ,但网上贷款机构只会提交一些严重不诚实人士的信息  ,并未被纳入央行基本金融信用信息数据库运营机构 。这导致在线贷款机构之间以及在线贷款机构和银行之间严重的信息不对称  。普通债务、恶意逃避债务和其他行为是常见的 。”拍卖负责人坦率地对记者说  。

“一旦网上贷款被纳入央行的信用报告系统 ,借款人的资金使用和逾期条件将反映在系统中  。”辛凯贷款总经理鲍苻坚告诉《证券日报》记者  。

与此同时 ,网上贷款机构充分获取信贷信息不仅有利于网上贷款  ,也有利于获得许可的金融机构  。积木盒首席执行官谢群向《证券日报》记者强调  ,另一方面  ,“过去  ,银行也因无法了解个人借款人在贷款中的私人贷款情况而遭受损失  。逾期私人贷款是一个主要风险 ,因此这种双重信用报告对银行和私人贷款来说是双向的  。”

陈欢还认为 ,“信用调查是重要的金融基础设施  ,将社会信用信息充分纳入信用调查将有助于金融机构在开展贷款业务过程中更全面、更有效地了解借款人的债务状况和信用记录  ,避免系统性金融风险  。”

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点对点访问100家信用机构

只是时间问题

目前  ,我国信用调查机构主要有两种制度:中央银行信用调查和100家银行信用调查  。其中  ,百兴征信公司是中国第一家也是唯一一家获得个人征信业务许可证的市场化公司  。于2018年3月19日在深圳注册成立  。

百兴信用调查局成立以来  ,一直作为中央银行信用调查的补充  。简而言之  ,就是纳入央行信用报告中心无法覆盖的个人客户的金融信用数据  ,建立国家基础数据库 ,实现行业信息共享  ,打破信用报告市场的“数据孤岛”现象  ,减少“多重贷款”现象  ,有效降低行业风险  。

以前 ,p2p机构是“孤立的数据孤岛”  ,这使得很难有效识别借款人的风险  。然而 ,百兴征信局的成立对消除p2p行业的信用风险寄予厚望  ,但与百兴征信局关联的网上信用机构并不多  。

据网上贷款统计  ,目前百兴信用局已经与小额贷款公司、金融租赁、消费金融、p2p等17大类700多家机构签署了业务合作和信息共享协议  。其中只有48个连接到p2p在线借贷平台  。

从网络贷款机构8月份发布的p2p网络贷款行业情况来看  ,截至2019年8月底  ,p2p网络贷款行业正常运营平台数量为707个  ,暂停和有问题平台累计数量达到5914个 。

也就是说  ,即使所有连接的p2p机构都正常运行  ,仍有650多家p2p机构正常运行 ,但没有连接到100家征信机构 ,占90%以上  。

据记者了解  ,互联网贷款机构如果想进入100家征信机构  ,也需要具备一定的条件 。

互联网贷款眼研究所所长艾伦·李(Allen Lee)坦言  ,“互联网贷款平台在整体实力和数据质量方面都有要求 ,比如注册资本3000万元(但一般不是硬性条件)他强调  ,“大多数互联网贷款平台能够被访问只是时间问题  。”

据记者了解  ,目前可以核查的网上信用机构包括人民贷款、拍卖贷款、合适的人民贷款、信用、积木盒、你我贷款、小赢网上资金、搜易贷款等  。

您贷款的相关负责人告诉记者  ,与中行的合作方式主要是交换数据  ,包括借款人的姓名、身份证号码和手机号码  ,以及借款人的贷款、还款和结算情况 。

信贷部告诉记者  ,“2019年1月将正式开设100家征信机构 ,主要共享借款人的信用数据  。同时  ,利用100家银行的信用信息共享数据  ,更准确地评估借款人的信用 ,降低风险管理成本 。”

据悉 ,今年1月 ,人民贷款还与100家银行的个人信用信息平台相连  。中国人民银行相关负责人表示:“今后 ,我们将根据需要访问金融信用信息基础数据库等信用机构 ,以收集和提交符合要求的相关信用信息 。”

据记者了解  ,网上贷款机构与百兴信用局的合作模式是将不诚实借款人纳入其特别关注名单  ,依法进行反欺诈、个人信用报告等产品和服务  ,供银行、证券期货业务机构、保险公司、网上贷款机构、小额贷款公司等机构在守法的前提下查询和使用  ,并根据风险定价原则提高严重不诚实借款人的贷款利率和财产保险费率  。或者在贷款融资、投资、赞助、承销、保险服务等方面对严重失信的网上贷款借款人予以限制 。

“目前  ,由于监管部门已经发布了好消息 ,以下工作应密切开展  。然而 ,由于网上贷款行业的信贷数据与传统金融机构的信贷数据存在差异  ,因此需要一段时间才能将这些数据与央行系统进行全面核对  ,并向公众展示  。”互联网贷款公司的高级研究员刘美茹告诉记者 。

此外 ,记者还注意到  ,加入信用报告系统也是对p2p机构自身的一个限制 。记者注意到  ,该通知还要求p2p网上贷款机构按照法律法规收集和提交相关信用信息  ,并向金融信用信息基础数据库运营机构、100家银行信用报告机构等信用报告机构提供匹配网上贷款交易的利率信息  。

换言之  ,如果利率超过最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中人民法院支持的借贷利率  ,信息主体有权根据《征信业管理条例》向征信机构或p2p网上借贷机构提出异议并要求纠正  。

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